Vay tiền ngân hàng nhưng không trả bị xử lý thế nào?

Vay tiền ngân hàng nhưng không trả bị xử lý thế nào? Không có khả năng trả nợ có bị truy cứu trách nhiệm gì không?

Tóm tắt câu hỏi:

Em vay tiền tiêu dùng trong quá trình vay được nhân viên tư vấn vay với lãi suất 1.3 nhưng sau khi làm thủ tục vay thi lãi suất vay hơn 2 chấm. Rồi bay giờ đó em không biết vay xong rồi em mới té ngửa ra họ âm thầm nâng lãi suất nếu hiện tại em không trả thì thì có bị làm sao không? mong phản hồi sớm.

Câu hỏi được biên tập và đăng tải bởi Bộ phận tư vấn về pháp luật dân sự – Phòng trợ giúp pháp lý trực tuyến miễn phí của Công ty Luật TNHH Dương Gia.

Luật sư tư vấn:

Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình đến Ban biên tập – Phòng tư vấn trực tuyến của Công ty LUẬT DƯƠNG GIA. Với thắc mắc của bạn, Công ty LUẬT DƯƠNG GIA xin được đưa ra quan điểm tư vấn của mình như sau:

1.Cơ sở pháp lý

Bộ luật dân sự 2015

2.Giải quyết vấn đề

Nghĩa vụ trả tiền là nghĩa vụ bắt buộc phải thực hiện của bên vay khi đến thời hạn trả nợ trong hợp đồng cả gốc lẫn lãi. Trong đó phần lãi trong hợp đồng vay được các bên thống nhất trong hợp dựa trên quy định của pháp luật.

Thứ nhất, xác định về quan hệ vay nợ giữa bạn và bên cho vay.

Theo như bạn trình bày, hiện tại bạn đang vay tiền của Ngân hàng có thỏa thuận trả lãi, tuy nhiên mức lãi có sự thay đổi theo thời gian mà không có sự đồng ý của bạn. Căn cứ theo quy định của pháp luật tại Điều 463 và Điều 421 Bộ luật dân sự 2015 như sau:

“Điều 463. Hợp đồng vay tài sản

Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

Điều 421. Sửa đổi hợp đồng

1. Các bên có thể thỏa thuận sửa đổi hợp đồng.

2. Hợp đồng có thể được sửa đổi theo quy định tại Điều 420 của Bộ luật này.

3. Hợp đồng sửa đổi phải tuân theo hình thức của hợp đồng ban đầu.”

Theo đó, hợp đồng vay tiền của bạn và tổ chức cho vay tín dụng là dựa trên sự thỏa thuận, tự nguyện và thống nhất của nhau. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, hai bên phải tôn trọng và thực hiện theo đúng những điều khoản các bên đã thỏa thuận và ký kết. Nếu như có sự thay đổi thì cần có sự đồng ý của bên còn lại, việc một bên sự ý thay đổi nội dung và thực hiện hợp đồng dựa trên sự thay đổi đó sẽ không được công nhận. Do đó, nếu ban đầu bạn và tổ chức tín dụng mà bạn vay tiền thỏa thuận lãi suất là 1,3 thì vẫn phải áp dụng mức lãi suất này trong quá trình thực hiện hợp đồng.

Thứ hai, xác định nghĩa vụ trả nợ của bạn

Căn cứ theo quy định tại điều 466 Bộ luật dân sự 2015 quy định về nghĩa vụ trả nợ của bên vay như sau:

“Điều 466. Nghĩa vụ trả nợ của bên vay

1. Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

2. Trường hợp bên vay không thể trả vật thì có thể trả bằng tiền theo trị giá của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả nợ, nếu được bên cho vay đồng ý.

3. Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở của bên cho vay, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

4. Trường hợp vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi với mức lãi suất theo quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này trên số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.

5. Trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi như sau:

a) Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này;

b) Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất”.

Dựa vào quy định trên, bạn có nghĩa vụ trả đủ tiền cho bên vay cả gốc và lãi khi đến hạn trả nợ mà hai bên đã thỏa thuận. Khi đến thời hạn trả nợ mà bạn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán thì phía bên cho vay có quyền yêu cầu bạn trả nợ. Nếu trong khoảng thời gian đến hạn đó bạn vẫn không trả nợ bên cho vay có thể làm đơn khởi kiện bạn lên tòa án nhằm giải quyết theo thủ tục tố tụng, buộc bạn phải trả lại đầy đủ số tiền và tiền lãi. Nếu sau khi tòa án xét xử mà vẫn không chấp hành việc trả tiền cho ngân hàng thì bạn có thể bị sẽ cơ quan thi hành án cưỡng chế thi hành án, có thể kê biên, phong tỏa tài sản,… để thu hồi số nợ cho bên cho vay.

Mặt khác, sau khi vay tiền, bạn có hành vi dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản hoặc sử dụng tài sản đó và mục đích bất hợp pháp dẫn đến không có khả năng trả lại tài sản, thì sẽ bị cấu thành tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản. Nếu như trong thời gian này, bạn vẫn đối diện với khoản nợ này, không bỏ trốn lảng tránh thì sự việc vẫn nằm trong phạm vi dân sự.