Vay tín chấp nhưng không có khả năng chi trả có bị khởi kiện không?

Vay tín chấp nhưng không có khả năng chi trả có bị khởi kiện không? Nghĩa vụ trả nợ khi vay tín chấp.

Tóm tắt câu hỏi:

Em xin chào công ty luatduonggia. Em có vay trả góp của công ty tài chính homecredit 10 triệu đồng để mua sắm đồ nghề sửa chữa xe máy, trong thời gian cửa hàng có khách em vẫn trả góp gốc và lãi đầy đủ. 3 tháng nay của hàng không có việc nên em không còn khả năng trả nợ, công ty có thư gửi nếu không trả đủ số tiền còn lại sẽ bị kiện ra toà án. Em vay 10 triệu trong 36 tháng tính lên sẽ là 22 triệu em đã trả được 8 triệu. Quý công ty cho em hỏi như vậy có bị coi là lừa đảo chiếm đoạt tài sản không ạ?

Câu hỏi được biên tập và đăng tải bởi Bộ phận tư vấn về pháp luật dân sự – Phòng trợ giúp pháp lý trực tuyến miễn phí của Công ty Luật TNHH Dương Gia.

Luật sư tư vấn:

Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình đến Ban biên tập – Phòng tư vấn trực tuyến của Công ty LUẬT DƯƠNG GIA. Với thắc mắc của bạn, Công ty LUẬT DƯƠNG GIA xin được đưa ra quan điểm tư vấn của mình như sau:

1.Cơ sở pháp lý

Bộ luật dân sự 2015

2.Giải quyết vấn đề

Theo quy định của pháp luật, hợp đồng vay tiền sự thỏa thuận, thống nhất của các bên, theo đó bên cho vay cho bên vay vay một khoản tiền. Khi đến thời hạn trả nợ, bên vay phải có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ trả nợ và lãi nếu có theo sự thỏa thuận. Theo như thông tin mà bạn cung cấp bạn có vay trả góp của công ty tài chính homecredit 10 triệu đồng để mua sắm đồ nghề sửa chữa xe máy, khi giữa bạn và tổ chức tín dụng phát sinh quan hệ vay tiền thì bạn phải có nghĩa vụ trả nợ.

Thứ nhất, xác định nghĩa vụ trả nợ của bên vay.

Căn cứ theo quy định tại Điều 466 Bộ luật dân sự 2015 quy định về nghĩa vụ trả nợ của bên vay như sau:

“Điều 466. Nghĩa vụ trả nợ của bên vay

1. Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

2. Trường hợp bên vay không thể trả vật thì có thể trả bằng tiền theo trị giá của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả nợ, nếu được bên cho vay đồng ý.

3. Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở của bên cho vay, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

4. Trường hợp vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi với mức lãi suất theo quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này trên số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.

5. Trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi như sau:

a) Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này;

b) Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất”.

Căn cứ theo quy định trên, nếu hiện tại bạn có hợp đồng vay nợ với home credit thì bạn phải có nghĩa vụ trả đủ tiền cho bên vay cả gốc và lãi khi đến hạn trả nợ mà hai bên đã thỏa thuận. Nếu trong hợp đồng có điều khoản về lãi thì hàng tháng bạn có nghĩa vụ phải đóng lãi theo quy định. Khi đến thời hạn trả lãi hay đến thời hạn trả nợ mà bạn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán thì tổ chức tín dụng có quyền yêu cầu bạn trả nợ theo hợp đồng.Nếu trong thời gian yêu cầu bạn vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì bên cho vay có quyền làm đơn khởi kiện bạn lên tòa án buộc bạn phải trả lại đầy đủ số tiền và tiền lãi. Nếu sau khi tòa án xét xử mà vẫn không chấp hành việc trả tiền cho ngân hàng thì bạn có thể bị sẽ cơ quan thi hành án cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ trả cho ngân hàng.

Tóm lại, căn cứ theo hợp đồng vay của bạn với tổ chức tín dụng home credit bạn có nghĩa vụ trả nợ, nếu bạn không thực hiên trách nhiệm này bên cho vay có quyền khởi kiện yêu cầu bạn trả nợ.

Thứ hai, xác định về khoản lãi trong quan hệ vay nợ giữa bạn và bên cho vay.

Theo như bạn trình bày, hiện tại bạn đang vay tiền của tổ chức tín dụng có thỏa thuận trả lãi, tuy nhiên mức lãi theo bạn là rất cao. Căn cứ theo quy định của pháp luật tại Điều 463 và Điều 421 Bộ luật dân sự 2015 như sau:

“Điều 463. Hợp đồng vay tài sản

Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

Điều 421. Sửa đổi hợp đồng

1. Các bên có thể thỏa thuận sửa đổi hợp đồng.

2. Hợp đồng có thể được sửa đổi theo quy định tại Điều 420 của Bộ luật này.

3. Hợp đồng sửa đổi phải tuân theo hình thức của hợp đồng ban đầu.”

Theo thông tin mà bạn cung cấp, hợp đồng vay tiền của bạn và tổ chức cho vay tín dụng là dựa trên sự thỏa thuận, tự nguyện và thống nhất của nhau. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, hai bên phải tôn trọng và thực hiện theo đúng những điều khoản các bên đã thỏa thuận và ký kết. Do đó, nếu ban đầu bạn và tổ chức tín dụng đã thống nhất mức lãi không vi phạm quy định của pháp luật thì bạn vẫn phải áp dụng mức lãi suất này trong quá trình thực hiện hợp đồng.